 В настоящий момент рынок
банковских услуг пестрит разнообразными предложениями по быстрому оформлению кредита
на покупку автомобиля. Каждый из кредиторов стремится привлечь внимание любого
потенциального покупателя, а потом склонить его к оформлению договора,
предлагая максимально выгодные условия. Но не все так просто, и порой за
привлекательным предложением кроется далеко непривлекательный ежемесячный
платеж по кредиту.
Условия покупки автомобиля в
кредит: расставляем акценты
Прежде чем решиться на
приобретение транспорта в кредит, следует тщательно изучить пункты условий
кредитного договора. Особое внимание нужно уделить:
- процентной ставке;
- дополнительным комиссионным
выплатам (за открытие, ведение ссудного счета и прочее);
- размеру ежемесячного платежа;
Взвесить свои финансовые
возможности с учетом окончательного срока погашения долга. Понять для себя тот
факт, что до его наступления предстоит постоянная фиксированная сумма затрат,
которую необходимо иметь в наличии ежемесячно и строго к указанному сроку во избежание
просроченной задолженности по кредиту. Также для заемщика более выгодным
считается дефференцированный платеж (на остаток ссудной задолженности), чем
аннуитетный.
- требованиям по страхованию
транспорта (ОСАГО, КАСКО), а также страховой сумме по истечению первого года
страховки;
В случае, если страховая сумма
будет равна первоначальной стоимости автомобиля на период всего срока
кредитования, то данное условие можно рассматривать как неблагоприятное с точки
зрения дополнительных затрат по выплате долга. Оформление же страховки на
остаток ссудной задолженности значительно экономит средства заемщика.
- санкциям в случае возникновения
просроченной задолженности;
- условиям досрочного погашения
кредита.
Если покупка автомобиля
рассчитана под скорое поступление денежных средств из каких-либо источников для
дальнейшего закрытия кредита, то нужно обязательно проверить в условиях
договора отсутствие моратория на досрочное погашение кредита в определенные
сроки.
Порядок покупки автомобиля в
кредит: несложная процедура
Приобретение автомобиля в кредит
происходит в несколько этапов.
Потенциальный заемщик предоставляет
банку данные о себе, по которым проводится финансовый анализ. Также клиента
проверяет служба безопасности.
Если по условиям кредитования
документов требуется минимум (анкета-заявление на получение кредита, паспорт и
второй документ, подтверждающий личность), то процентная ставка будет на
порядок выше (из-за усиленного риска невозврата), чем при более широком перечне
(в него обычно добавляются копия трудовой книжки, заверенная работодателем,
справка о доходах по форме 2–НДФЛ, другие документы, подтверждающие финансовую
состоятельность заемщика, например, копии свидетельств на объекты недвижимости
и транспортные средства).
После одобрения заявки заемщик
вносит сумму первоначального взноса (обычно 10-20% от суммы кредита). Возможен
вариант и без нее, что обязательно скажется на процентной ставке в сторону ее
повышения. Далее происходит страхование автомобиля по пакетам ОСАГО и КАСКО –
стандартно, сроком на один год с условием ежегодной пролонгации. (Выгодоприобретателем
при наступлении страхового случая является банк, по его решению деньги могут
быть направлены либо в счет погашения долга, либо на оплату ремонта автомобиля
(это касается пакета КАСКО).
Кредитор оплачивает автосалону остаток
стоимости автомобиля за счет ссудных средств, а покупатель спокойно забирает
свой новый транспорт. В течение нескольких дней он его регистрирует и сдает на
хранение в банк оригинал ПТС. Машина является залогом по кредиту до момента
полного его возврата.
Последним этапом для
окончательного приобретения автомобиля без каких-либо обременений становится
ежемесячное погашение долга, которое может растянуться на несколько лет.
Автор: Яна Резникова | 
